Finanse

Utrzymanie płynności finansowej: Korzyści z faktoringu dla MŚP

Utrzymanie plynnosci finansowej Korzysci z faktoringu dla MSP

Jednym z wielu problemów, z jakimi borykają się małe firmy, jest finansowanie. Bez względu na to, czy chodzi o finansowanie rozwoju, czy tylko o kapitał obrotowy, MŚP mogą szukać finansowania na kilka sposobów – jedną z mniej znanych metod jest faktoring.

Poza kredytami bankowymi w bardziej restrykcyjnym środowisku kredytowym

W ostatnich latach standardy udzielania kredytów mogły ulec zaostrzeniu w związku z kryzysem kredytowym z 2008 roku, ale istnieją instytucje finansowe, które nadal chętnie pożyczają pieniądze małym firmom, które oczywiście spełniają odpowiednie kryteria. W bardziej rygorystycznym środowisku kredytowym małe firmy szukają alternatywnych źródeł kredytowania. W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów bankowych faktoring jest transakcją finansową, w której firma sprzedaje swoje należności (lub faktury) z dyskontem stronie trzeciej (zwanej zwykle faktorem), w zamian za gotówkę. Faktor od razu wypłaca około 75-80% wartości nominalnej faktury, a pozostała kwota faktury jest zwracana po otrzymaniu środków od faktoranta. Zdyskontowana kwota jest następnie przejmowana przez faktora jako opłata za jego usługi. Oto jak mógłby przebiegać ten proces:

  1. MŚP wystawia fakturę swojemu klientowi za sprzedane produkty lub wykonane usługi.
  2. Bank/firma faktoringowa dokonuje przeglądu i zatwierdza rating kredytowy klienta (zapewniając, że nie będzie on zalegał z płatnościami, minimalizując swoje ryzyko)
  3. Bank / firma faktoringowa weryfikuje fakturę z klientem. Po rozliczeniu, bank zapewnia finansowanie w wysokości około 80-90% kwoty faktury. 10-20% salda zostanie zachowane w rezerwie.
  4. Bank / firma faktoringowa pobiera od Twojego klienta płatność za fakturę.
  5. Bank/firma faktoringowa wypłaca Ci pozostałą część zafakturowanej kwoty po potrąceniu opłat (około 1-4%).

MŚP powinny pamiętać, że istnieją 2 rodzaje faktoringu – faktoring z regresem i faktoring bez regresu:

  • W przypadku faktoringu z regresem istnieje porozumienie, że firma musi odkupić należności, których faktor nie jest w stanie spłacić.
  • W przypadku faktoringu bez regresu, faktor przejmuje ryzyko braku zapłaty od klienta. Ze względu na czynnik ryzyka, opłaty za usługi są zazwyczaj wyższe w przypadku rachunku bez regresu.

Mówiąc prościej, MŚP z jedno- lub trzymiesięcznym okresem kredytowania, które potrzebują gotówki, mogą sprzedać swoje niezapłacone faktury, aby natychmiast otrzymać większość gotówki należnej firmie. Niewielka kwota pieniędzy jest tracona w wyniku opłat za usługi faktora (zwykle około 1-4% kwoty faktury), ale ogólnie rzecz biorąc, faktoring radykalnie zmniejsza problemy z przepływem gotówki i pomaga utrzymać płynność kapitału obrotowego.

Korzyści z faktoringu dla małych i średnich przedsiębiorstw

Małe i średnie przedsiębiorstwa mogą odnieść duże korzyści z zastosowania faktoringu w celu zwiększenia przepływu gotówki, zwłaszcza gdy pieniądze są pilnie potrzebne do rozwoju firmy lub nadążania za rosnącą liczbą zamówień przy niskim kapitale obrotowym. Niektóre z kluczowych korzyści płynących z faktoringu to:

  1. Usprawnienie przepływu gotówki. Faktorzy płacą do 80 proc. za sprzedane im faktury, więc jest to główna korzyść z faktoringu, zwłaszcza przy długich terminach płatności. Jeśli firma nie może czekać 30-90 dni na wypłatę gotówki, faktoring pomaga wyeliminować opóźnienia w przepływie gotówki.
  2. Uniknięcie zadłużenia. Ponieważ faktoring nie jest technicznie kredytem, nie zwiększa zadłużenia firmy, ani nie wiąże się z zabezpieczeniami, które mogą być wymagane do zabezpieczenia finansowania bankowego.
  3. Outsourcing windykacji należności. Faktor, który kupuje należności, skutecznie przejmuje proces windykacji w imieniu firmy, aby otrzymać należne jej pieniądze, często włączając w to kontrolę kredytową klientów firmy i przejmując wszystkie działania windykacyjne.

MŚP mogą się zastanawiać, czy faktoring jest rzeczywiście wart zachodu, jeśli wartość faktur nieznacznie spadnie. Należy jednak zauważyć, że natychmiastowo otrzymana gotówka jest ważna dla firm, które potrzebują płynności i ulepszonego systemu przepływu gotówki, aby pomóc w rosnącej liczbie zamówień lub w celach ekspansji.

Linki zewnętrzne

Similar Posts

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany.

*

code